Ипотека -Счастье века! - Или просто о Важном.

Я думаю, со мной все согласятся, что очень важно иметь свою крышу над головой. Свои стены, на которых будет висеть бабушкин ковер и семейные фотографии, свой пол,          по - которому будут ползать дети. Как  же хочется иметь свои, пусть 30 квадратных метров, где Вы будете воспитывать детей, создавать уют и просто наслаждаться жизнью….Или стало слишком тесно и хочется свою двухкомнатную квартирку поменять на трехкомнатную, или двухкомнатную, но с большой террасой. А при сегодняшнем темпе роста цен просто невозможно накопить, а снимать устали…Единственное решение в этом случае – это взять ипотечный кредит. Давайте разберем некоторые моменты на пути принятия столь важного решения.

Итак, Ипотека - это одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остается в собственности должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счет реализации данного имущества. Следует различать понятия ипотека и ипотечное кредитование, при котором кредит выдаётся банком под залог недвижимого имущества. Ипотечный кредит — одна из составляющих ипотечной системы. При получении кредита на покупку недвижимого имущества сама приобретаемая недвижимость поступает в ипотеку (залог) банку как гарантия возврата кредита. Если сказать доступными словами то, это значит, что Вы становитесь собственником жилья, а банк накладывает обременение. Под обременением понимают наличие запрещений стесняющих Вас, то есть, Вы не сможете продать, обменять или подарить квартиру, пока полностью не рассчитаетесь с банком.

Кредиты можно условно разделить на две категории: на основе официально подтвержденного дохода со средней ставкой 9-12 % годовых, и 11-13%, если Вы не можете показать официальную зарплату. Снижения ставок на кредит дожидаться не стоит, так как за время, пока годовой процент станет ниже хотя бы на 1% (и это в среднем 3-6 месяцев) цены на недвижимость могут вырасти на 10-30% в зависимости от региона. В итоге сумма, которую вы выплатите за квартиру, будет выше. Например: у Вас есть 1 миллион рублей в качестве первоначального взноса и Ваша будущая квартира стоит 1,5 миллиона рублей, то кредит на сумму 500 тысяч рублей сроком на 10 лет будет 7 000 рублей ежемесячно. После повышения цены до 1,8 миллиона рублей (+ 20%) ежемесячные выплаты на 10 лет составят 11000 рублей. К тому же, если банк, в котором вы взяли кредит, понизит годовой процент, Вы можете рефинансироваться (смотрите внимательно, чтобы такой пункт был в кредитном договоре).  Заемщики, получавшие ипотеку еще за относительно высокие проценты, сейчас вынуждены существенно переплачивать по "старым" ипотечным схемам. Поэтому появились банки, готовые рефинансировать такие кредиты. Упрощенно эту схему можно изложить следующим образом – банк гасит ипотечный кредит заемщика, зачастую взятый в другом банке. С объекта недвижимости снимается обременение, а затем банк- перекредитовщик регистрирует новый договор ипотеки под залог все того же объекта недвижимости.

Также важно понимать, что большой срок, на который вы берете кредит, совсем не значит, что чем дольше, тем лучше и легче для вас. Разница в ежемесячных выплатах будет небольшая. Поясню: если Вы берете кредит 700 тысяч рублей на 10 лет, Ваш ежемесячный платеж составит 10 тысяч рублей, а на 20 лет эта же сумма - 8 тысяч рублей ежемесячно. Следовательно, разумнее взять на 10 лет, переплачивая по 2000 рублей ежемесячно, и быстрее рассчитаться с банком. Опять же, доходы будут расти, а ежемесячный платеж останется на прежнем уровне. При выборе банка следует обратить внимание на то, когда банк выдает необходимую Вам сумму для расчета с продавцом. Существует два варианта. В первом случае, в день подписания договора купли-продажи. Во втором – после государственной регистрации права собственности. Практика показывает, что большинство продавцов не соглашаются на вторую схему расчетов, желая получить деньги сразу. Поэтому , выбирайте банк, который выдает деньги «день -в-день».

Если вдруг,  произошло непредвиденное - и вы больше не можете справляться с ежемесячными платежами по выплате кредита. Совсем не обязательно допускать ситуацию, в которой банк продает квартиру и возвращает вам то, что вы выплатили плюс небольшую разницу (а квартира будет продаваться не по рыночной цене, а ниже), Вы можете сами найти покупателя, который покроет оставшуюся сумму, после чего Вы, как собственник без обременения сможете передать квартиру будущему владельцу. Так, Вы в любом случае «выиграете» и получите большую сумму.

Взяв столь крупный кредит, вы не проиграете, так как хотя бы один год дальнейшего роста цен на недвижимость, окупит все проценты.  

И этот «нелегкий», но приятный день заселения в новую, СВОЮ СОБСТВЕННУЮ квартиру может наступить уже через пол месяца ,после начала оформления ипотечного кредита. Поэтому ипотека, действительно, счастье века. Это то, что заставит Вас приблизиться к своей мечте уже сейчас, а может даже сегодня! Действуйте!!!

Успехов Вам!

С радостью ответим на Все интересующие вопросы!

С Уважением, АН «Южная Столица»

Фотя Оксана Николаевна